Haftpflicht oder Kasko? Gutachten nach jedem Unfall
Wer zahlt, hängt davon ab, wer den Unfall verschuldet hat. Beim Haftpflichtschaden zahlt die Versicherung des Unfallgegners, beim Kaskoschaden Ihre eigene, und zwar nach ganz anderen Regeln.
Ich erkläre Ihnen den Unterschied und sorge mit dem Gutachten dafür, dass keine Position verloren geht.
Haftpflichtschaden: Ihre Rechte bei einem unverschuldeten Unfall
Nach § 249 BGB sind Sie so zu stellen, als wäre der Unfall nicht passiert. Ihren Anspruch können Sie direkt gegenüber der Kfz-Haftpflichtversicherung des Unfallgegners geltend machen (§ 115 Abs. 1 VVG). Ersetzt werden insbesondere:
- Reparaturkosten oder beim Totalschaden der Wiederbeschaffungsaufwand
- Merkantile Wertminderung
- Kosten für das Gutachten
- Mietwagen oder Nutzungsausfallentschädigung
- Abschleppkosten
- Kosten für den Anwalt
Den Gutachter wählen Sie selbst. Sie müssen keinen Sachverständigen der gegnerischen Versicherung akzeptieren.
Kaskoschaden: Ihre eigene Versicherung zahlt
Haben Sie den Unfall selbst verursacht oder ist kein Gegner beteiligt, kommt Ihre Kaskoversicherung ins Spiel. Was sie zahlt, steht in Ihrem Vertrag, den Versicherungsbedingungen (AKB).
Teilkasko deckt je nach Vertrag zum Beispiel Glasbruch, Wildunfälle, Sturm und Hagel, Brand und Diebstahl. Vollkasko deckt zusätzlich selbst verschuldete Unfälle und Vandalismus.
Beim Kaskoschaden beauftragt oft der Versicherer selbst einen Gutachter. Ob die Kosten für einen eigenen Gutachter übernommen werden, hängt vom Vertrag ab. Ich prüfe das mit Ihnen vorab und sage Ihnen ehrlich, ob sich ein eigenes Gutachten lohnt.
Der Unterschied auf einen Blick
| Haftpflichtschaden | Kaskoschaden | |
|---|---|---|
| Wer zahlt? | Versicherung des Unfallgegners | Ihre eigene Versicherung |
| Selbstbeteiligung | Nein | Ja, je nach Vertrag |
| Merkantile Wertminderung | Ja | In der Regel nein |
| Nutzungsausfall | Ja | Nein |
| Mietwagen | Ja | Nur wenn im Vertrag vereinbart |
| Gutachter frei wählbar | Ja | Je nach Vertrag |
| Rückstufung im Schadenfreiheitsrabatt | Nein | Bei Vollkasko in der Regel ja |
Für den Kaskoschaden gelten immer die Bedingungen Ihres Vertrags. Die Tabelle zeigt die übliche Regel.
Und bei Teilschuld?
Haben beide Seiten den Unfall mitverursacht, wird der Schaden nach einer Haftungsquote aufgeteilt. Dann kann es sinnvoll sein, Haftpflicht- und Kaskoversicherung zu kombinieren. Das klärt der Fachanwalt für Verkehrsrecht, mit dem ich zusammenarbeite. Das Gutachten liefert ihm alle Zahlen dafür.
Das sagen meine Kunden
Häufige Fragen
Prüfen Sie Ihren Vertrag. Viele Verträge verlangen eine Meldung jedes Unfalls innerhalb einer bestimmten Frist, auch wenn Sie nicht schuld sind.
Das kommt auf den Schaden und Ihren Vertrag an. Bei größeren Schäden oder einem drohenden Totalschaden oft ja. Ich sage es Ihnen nach einem kurzen Blick.
Bei einem unverschuldeten Unfall in der Regel die Versicherung des Unfallgegners.